个人养老金开闸，各大金融机构开始抢人

在36个试点，个人养老金开闸了。

11月25日，人社部、财政部、国税总局等相关部委宣布个人养老金启动实施，同时公布了36个先行城市或地区名单。

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各大金融机构随即开始“同台竞技”。11月28日，多家银行App已显示个人养老金开户操作入口。当日，首批个人养老金投资基金产品也正式开卖。

“开始我还纠结了一下，到底是在建行开户还是在工行开户。但我忽然意识到，这钱存进去要30年以后才能拿出来，我又犹豫了。”家住北京朝阳的李女士向记者表示，“不过，后来转念一想，以我35岁的‘高龄’，其实只能买20年了！最后还是开了个户。”

李女士的“纠结”反映出了个人养老金账户的关键特点——“强制储蓄”，在未来提供稳定的现金流。养老时才能用，持续投入、税收递延和优惠、复利效应“加持”，个人养老金似乎能让人更体面的养老。

“那么问题来了，一年投入1.2万元个人养老金，20年后我退休时能拿到多少钱？”李女士向记者询问道。

事实上，个人养老金账户的收益水平取决于个人选择。目前，个人养老金账户可以购买的产品主要有四大类，包括符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

随着产品不断丰富，养老保险、养老理财、养老基金和养老储蓄哪种竞争力更强？对个人而言，能买什么，买什么好呢？

各大金融机构开始“抢人大战”

“有好礼！个人养老金资金账户火热开立中”“开户送现金红包”“开户微信立减金”“开户可参加抽取500元红包，还有机会抽取手机”“非试点城市客户预约也可参与抽奖”……终于可以开通个人养老金账户，各大银行也开始了许久未见的“花式营销”，纷纷祭出“真金白银”，开始“抢人大战”。

参加个人养老金，需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。

关键词： 金融机构 养老保险 资金账户