世界速递！经营贷转房贷，贷款套利被银行起诉

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是否要把高利率的房贷转换成低利率的经营贷？当购房者热议并蠢蠢欲动时，那些转贷的“先行者”，已经被银行告上了法庭。

日前，广州市中级人民法院的一份判决引发了高度关注。借款人的经营贷，被监管部门查出实际为房贷，借款用途被改变，违规流入楼市，因此银行将借款人告上法庭，要求立即偿还本金、利息和罚息，否则将会拍卖房产还债。

一石激起千层浪。业界都在关注，这个判例能否给“房贷转经营贷”热潮，泼上一盆冷水？

贷款套利被起诉

所谓房贷转经营贷，指的是通过一系列操作手段，将贷款品种从“个人住房贷款”转换为“经营性贷款”。由于经营贷的利率远低于存量房贷利率，部分在房贷利率高位购房的消费者，便倾向通过“转贷”操作，利用利率差来减少利息支出。

3月1日，广州市中级人民法院公布的一则案例引起关注。某银行（贷款人）与肖某（借款人）、某公司（保证人）签订了《个人担保借款合同》。其中，肖某以其房产作为抵押，向银行借款金额180万元，借款期限60个月，合同约定借款用于生产经营周转。

根据合同约定，若借款人未按约定用途使用借款、未提供用途证明、提供虚假用途证明，或未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。

在这起诉讼中，银行提交的银保监部门查证情况显示：肖某将约定用途为生产经营周转的贷款部分挪用于偿还房贷。

于是，银行向法院起诉，请求肖某偿还借款本金180万及利息、罚息和复利，并对肖某提供的抵押房产享有优先受偿权。

最终，广州市中级人民法院二审判决，要求肖某于判决发生法律效力之日起10日内，向银行清偿借款本金180万元及罚息；在肖某不履行债务时，银行对肖某提供的抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，作为保证人的某公司也对肖某的全部债务承担连带责任。

关键词： 广州市中级人民法院 生产经营 合同约定