每日资讯：银行卡账户设置交易限额5000元，银行卡管理日趋严格

近日，网上有消息传出，有银行对一类银行卡账户设置了交易限额，每天限额5000元。不少网友调侃，存钱难花钱也难，5000元限额太少了，买个手机或者奢侈的包包可能都会超过限额。

近年来，全国公安机关、银行等多方开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下，多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。

什么是Ⅰ类户？Ⅱ、Ⅲ类账户？

(相关资料图)

为什么要限额？

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。

这两天有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。其中，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。

对于这一网传消息，有武汉市民表示，不太能接受。

5000元交易限额到底是真的吗？记者通过招商银行手机银行、微信、支付宝等几个平台进行了转账验证，三大平台转账5100元均显示转账成功，没有限制。为了进一步核实这一情况，湖北经视记者又采访了中国人民银行武汉分行、招商银行、工商银行的客服工作人员，他们均表示，目前没有接到限额5000元的通知。

银行的工作人员表示，断卡行动几年前就在推行，银行也确实有限额一说，但并不是一刀切，限额的额度是根据每个人用卡行为来定的。

银行卡管理日趋严格

那什么是“断卡行动”呢？银行开展“断卡行动”的初衷是打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。其中银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。

同时，针对睡眠信用卡的整改工作仍在继续。本月以来，中国银行、北京农商行、平安银行陆续发布相关公告。专家建议，银行应通过精细化经营和个性化服务，来增强客户的用卡意愿，进一步优化信用卡业务的发展模式。

目前，业界普遍认为，银行下调个人账户线上相关业务交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件对个人账户管控的再一次升级。而相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。

关键词： 违法犯罪 工作人员 招商银行