什么情况下应该买储蓄国债？除了利率外，还应考虑哪些方面？_天天新视野

如今刚性兑付已经被打破了，保本理财也已经退出市场，在这样的情形下，不少人在提到“保本”时，首先会想到受《存款保险条例》保障的银行存款产品。但其实，除了银行存款之外，储户还能够去买储蓄国债，它也是保本的，非常稳健。

只不过，在什么情况下，储户应该买储蓄国债呢？买储蓄国债时，除了利率要考虑外，还应该考虑哪些方面？

【资料图】

储蓄国债的特点

储蓄国债是保本的，常见的有电子式储蓄国债和凭证式的。这两者在付息频率上有所差别，前者是每年付一次利息，而后者则像定期存款一样，是到期一次性计付利息的。

两者也都能提前支取，不过和定存要以活期利率计息不同，储蓄国债提前计息类似靠档计息，储户所拿的利息多寡和持有时间呈正相关，也即在期限内，持有时间越久越好。

不过，在期限外，储蓄国债逾期不兑付，等到兑付的时候并不加计利息。而定期存款如果到期后很久才支取，即使没有转存，逾期的时间内也能享受活期存款的利率。

什么情况下应该买储蓄国债

所以，如果一个人有笔钱不知道什么时候要用，且这笔钱大体能够闲置相对久的时间，可以买储蓄国债。若这笔钱半年内就要用，不妨去存余额宝。若这笔钱十几年后才动用，也不建议买储蓄国债，不妨去买长期定期存款，并选择自动转存，至于转存期限选择1年还是5年，看储户的具体情况而定。

如果储户想享受堪比长期定存的利率，但又想要每年都能收获利息，考虑到当下按月计息的大额存单已经不存在，短期定存和大额存单利率又比较低，不妨去买电子式的储蓄国债，可以阶段性享受到利息收入，比较划算。

还应该考虑哪些方面

储蓄国债和定期存款的差别还是比较大的。就比如在很多银行，储户想存定期存款，可以轻轻松松存入其中，哪怕是居住地比较偏远的储户，在一些村镇银行或者农信社也能存定期存款。但是想存储蓄国债却并不容易，还需要看天时地利与人和。

天时是指，每年储蓄国债发行是有计划的，有一定的发行期和发行渠道，并不是储户一拍脑袋想存就能随时存的。很多储户提前关注时机，准点去抢都不一定能抢到，毕竟额度有限。

地利是指，并不是所有银行都有资格发行储蓄国债，就比如在一些村镇银行、农信社是无法购买储蓄国债的。储户需要到其承销团银行成员中，才有望购得储蓄国债。因而，如果储户家的网不好，抢不到电子式的，距离承销团银行又比较远，不好排队去买凭证式的，不太建议再买储蓄国债。

人和则是指，储蓄国债也不是适合所有人的。就比如有些人对储蓄国债的利率是看不上的，想要到手更多的利息，这时也不必强行去存储蓄国债，选择一些其余方式或许更划算。就比如如果资金比较多，可以在一些中小银行去买大额存单，有可能享受到较高的利率。如果想长期增值，也可以进行基金定投，享受复利。

如果资金可能三四个月内就要用，这时存储蓄国债是很亏的，没利息还要付手续费，不妨选择短期定存、短期大额存单。或者是借助一些外贸经济平台的代销，10万每月得1000元利润。

总之，储蓄国债虽然是如今为数不多的保本方式之一，但也不是适合所有人和任何情况的。除了利率之外，储户资金能闲置多久，储户想要多久的付息频率，储户距离承销团银行远不远，网速好不好等均是需要考虑的方面，不是吗？

关键词： 储蓄国债 定期存款 大额存单