世界即时：中信银行与招商银行的差距在哪里？

日前，招商银行（600036）发布2022年度业绩快报，预计总资产规模首破10万亿大关！二级市场上，招行市值也已重回万亿。

大家可能知道，招行是我国第一家股份制银行。事实上，中信银行（601998，曾用名中信实业银行）的诞生，仅比招行晚了6天。

(资料图片仅供参考)

招行和中信银行，曾站在同一起跑线上。不过如今，四个中信银行加起来（2400亿+），市值都抵不上一个招行。

那么，招行究竟是如何崛起的？中信银行又是如何掉队的？二者之间，是不是真有这么大的差距？接下来，又将是何走向？

一、成长性，疲态尽显

其实，单从财报数据来看，招行虽领先于中信银行，但完全没到4倍碾压的优势。

2022年前三季度，招商银行总营收2648.33亿，净利润1079.79亿；

同期，中信银行总营收1604.26亿，净利润477.32亿。

只不过，中信银行更严重的问题在于，比之招行，其成长性、盈利性双双落后，反而风险，遥遥领先。

先来看成长性。

银行的核心主业，是放贷。具体来说，又区分为个人贷款和企业贷款。

来源：公开数据整理

中信银行本就是依托于中信集团、对公业务起家的，所以对公业务一直是中信银行的传统优势。即便时至今日，中信银行企业贷款的规模、利率、利差，都要高于招商银行。

来源：公开数据整理

但是，对公业务存在两个问题：

第一，透过上图明显可以看出,过去十年，无论是招商银行还是中信银行，企业客户的存贷利差（贷款利率-存款利率），都在逐年下降。

第二，对比个人贷款来看，企业贷款规模增长，也疲态尽显。

我统计了2014-2021年，8个完整年度，两大行个贷、企业贷的同比增长规模。结果显示，二者企业贷规模，年均增长都在1000亿左右，而中信银行个贷增长2000亿+，招商银行个贷增长2700亿+。

来源：公开数据整理

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