中低收入家庭的财务状况，现金流赤字时间长，面临多重风险

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被调者家庭共有特征：一、普遍收入绝对值偏低且有一定的波动性；二、由于信用信息不对称、债务管理能力欠缺等，普惠金融服务获取受到影响；三、存在医疗支出巨大等风险隐患，却又缺乏配置合适的保险产品

伴随国内生产生活秩序逐步恢复，如何找到经济增长的着力点，成为市场关切。这其中，“三驾马车”之一的消费被寄予厚望。不久前召开的中央经济工作会议亦指出，要把恢复和扩大消费摆在优先位置。

业内人士认为，在推动经济增长、提振消费的同时，中国中低收入家庭的财务状况需要进一步关注。通过推动监管、金融机构等关注中低收入家庭的金融健康状况，使他们有消费的底气和抵御财务风险的能力。

对此，中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）通对对197户中国城乡中低收入家庭的财务状况进行分析研究，发布《在不确定性中构建家庭金融健康——中国中低收入家庭财务日记研究》。

研究显示，参与调研的三个城乡地区（上海市、陕西宜君县、湖南平江县）中低收入家庭在金融生活方面存在一些共有特征：第一，普遍存在收入绝对值偏低且有一定的波动性等问题；第二，由于信用信息不对称、债务管理能力欠缺等，受访人群的普惠金融服务获取受到影响；第三，中低收入家庭存在医疗支出巨大等风险隐患，但却又缺乏配置合适的保险产品。

对此，包括金融监管等多方面人士认为，未来应一方面鼓励金融机构提供多样化的普惠金融产品，另一方面建议有能力的地方政府尽可能增加一些补贴，以完善低收入居民家庭的保险保障体系。此外，应加强消费者金融知识普及宣传教育和金融消费者合法权益保护。

现金流赤字时间长，面临多重风险

毋庸置疑，一个家庭的吃穿用度、储蓄习惯、风险对冲等金融行为都会直接或者间接地影响整个家庭的财务状况。基于此，CAFI通过对受访家庭每一笔支付、每一笔入账进行详细记录和了解，从现金流、收入、支出、信贷、风险与保险等方面呈现其金融健康情况。

关键词： 财务状况 信息不对称 经济增长