理财产品不敢买，大额存单抢不到，银行中还有什么方式比较划算？

刚性兑付被打破后，银行理财产品不再承诺保本，此次由债市波动引发的银行理财产品赎回潮也向人们表明了，如今哪怕是R1低风险的银行理财产品都不是绝对安全的，让很多人不敢再买理财产品。而大额存单方面，一单难求的局面已经持续很久了，不少人即使有钱也很难抢到大额存单。

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面对这样的形势，在银行中还有什么方式比较划算呢？答案来了。

定期存款

首先，不要忘了老熟人——整存整取定期存款。虽然存款利率下行，如今再存定存到手的利息比之前可能会少一些，但它好歹是保本的，可以帮储户保住资金的安全性。且在岁末年初，一些银行会适当提高定期存款的利率，好吸引储户过来存钱。如今正值这个时候，在家附近的中小银行找找看看，有时候可能会有惊喜。

储蓄国债

在几十家身为储蓄国债承销团成员的银行中，也可以购买储蓄国债。储蓄国债也是保本的，背靠国家，十分安全。且对于闲置时间较久的资金，如果存入储蓄国债中，即使没有持有满3年或5年，也能很好地降低流动性风险，按照实际持有时间进行计算利息。比存了定存后提前支取要划算，也比存了理财产品后急用钱，却由于没到期，不能提前赎回更划算。

结构性存款

如果储户对收益性有所要求，又经不起赔本的风险，不敢买银行理财产品，那么结构性存款便很适合了。就比如有些结构性存款的期限为90天，预计到期利率为1.1%或2.93%，行情再不好也起码能实现1.1%的收益率，相对稳妥。有些结构性存款的期限接近1年，预计到期利率为0.35%或5.04%，虽然行情不好时可能相当于让银行白用了一年钱，但行情好的时候，有机会实现5%以上的利率，增值效果还是很划算的。

提高被动收入

上述几种方式均是比较划算靠谱的方式，适合不同类型的资金。不过，也有一些资金是不适合借助上述几种方式打理的。

就比如对于闲置期限在1个月以下的资金，这时存短期定存会提前支取，存结构性存款急用时将无法提前赎回，存储蓄国债不光没利息还要倒扣手续费，这时并不适合借助上述三种方式打理，借助银行活期存款打理吧？利率又有些低。

其实，对于这样的资金，不妨采用余额宝或者零钱通的方式打理，可以兼顾安全性、收益性和流动性，更划算一些。若想稳稳增值，也可以借助一些外贸经济平台如至臻海购的代销，10万每月得1000元利润，也颇为划算稳妥。

总之，如果你现在处于不敢买银行理财产品，抢不到大额存单的状态，在银行中还有一些其余方式可选，就比如定存、结构性存款和储蓄国债，或许会更加划算一些。如果觉得这些方式还不能满足自己的要求，适当引入一些银行之外的稳妥方式可很可行。

关键词： 储蓄国债 结构性存款 银行理财