存款利率低且下行，存3年期定期存款好，还是5年期好？答案来了

如今存款利率整体低且下行，从趋势来看，利率在未来有进一步下调的可能性，因而，不少人倾向于早日整理好可以长期闲置的资金，存入长期定期存款中，可以尽早锁定目前较高的利率。

不过，在选择期限时，有些人犯了难，就比如究竟是选择3年期定期存款好，还是5年期好呢？答案来了。

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选择3年期

对不同人来说，这个问题的答案是有所不同的，因为不同人的存款需求不尽相同。有些人存3年期定期存款比较划算。

就比如当一个人非国有银行不存，对其余银行的安全性均有所顾虑时，建议存3年期定期存款。因为国有银行中，3年期专享定存的利率高于5年期。

就比如当资金闲置时间不长时，存入5年期不容易持有到期，存入3年期，持有到期的可能性会大一些，从而可降低流动性风险。

选择5年期

有些人则是存5年期定期存款比较划算。

就比如当一个人也愿意存在中小银行时，这时可以去周围的中小银行看看有没有利率较高的5年期存款，这时有望比存国有银行到手更多利息。

就比如当一个人的资金闲置时间比较长，想为这笔钱长期增值，当一家银行中3年期和5年期存款利率相差不大时，存入5年期存款能锁定更长的时间，有利于应对存款利率下行的趋势。

替代方式

不过，在一些时候，不管是3年期和5年期定期存款，均不建议储户去存。就比如当储户并不能确定这笔钱能闲置多久的时候，这时贸然存入长期定期存款，有很大可能性会提前支取。其实，这时有一些其余方式可以替代，也比较划算。

就如闲置比较长，可以去买储蓄国债。今年已经无法再购买储蓄国债了，距离来年的储蓄国债还有几个月，储户可以选择一些短期的方式过渡一下，届时再去抢储蓄国债。

如果这笔钱闲置时间比较短，那么可以去选择余额宝。如果一个人习惯用微信进行资金往来，也可以选择存入零钱通中的货币基金，二者相差不大。

如果储户对固定利率没有太大的执念，也有一定的利息风险承担能力，那么也可以选择一些结构性存款。结构性存款的期限往往比较短，有的短至30天，有的也才1年左右，储户存入其中，有望到手更多利息。不过结构性存款并不保息，这点要有心理准备。也可借助一些外贸经济平台的代销，10万每月得1000元利润，安全无风险。

总之，当下存款利率低且下行，如果储户有锁定长期高息的需求，资金也能闲置比较久，可以对号入座，看自己适合存3年期定期存款还是5年期定期存款。如果储户不适合存长期定存，也有很多其余稳妥的方式可选。

关键词： 定期存款 储蓄国债 可以选择