桐城农商银行建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制

为有效建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，桐城农商银行结合自身实际，围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力、夯实能贷基础、提升会贷水平四个方面，建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制，践行普惠金融，服务小微企业纾困解难。

完善容错纠错机制增强敢贷信心

提高小微企业风险贷款考核容忍度。重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核，出台《安徽桐城农村商业银行股份有限公司信贷授信尽职免责管理办法（试行）》，根据风险偏好、风险管理水平、经济金融环境特点和信贷管理实际，强化风险贷款管理。

(资料图片仅供参考)

扎实做好信贷风险防控。优化信贷结构，信贷持续投向绿色、涉农、小微等领域，利用信息科技增强技防水平，提高风险识别，严控高风险准入，从源头进行精准防控。同时严格执行贷款“三查”制度，紧盯贷前、贷中、贷后三个关键环节，提升调查人员、审查人员信贷业务水平，加强信贷资金流动的监测管理，确保贷款资金的全流程控制。

积极开展银政担业务合作。全面引入银政担风险机制，从信用增进和风险补偿角度促进信贷资金更大规模、更可持续支持实体经济发展。积极开展“总对总”“批量担保”等银担合作新模式。通过简化调查流程、降低担保费率、降低反担保要求等方式，减轻企业融资负担，提升融资效率，进一步扩大客户覆盖面，为金融服务小微企业提供有力支撑。

强化考核政策激励激发愿贷动力

牢固树立服务小微经营理念。优化信贷结构，信贷持续投向绿色、涉农、小微等领域。始终坚持支农支小的发展定位不动摇，制定《安徽桐城农村商业银行股份有限公司普惠型小微企业专项信贷营销活动方案》等活动方案，深入园区、街道、社区、乡镇和商圈，为辖内未建立信贷关系的客户、包干区域内企业及重点项目建立档案、摸排需求、应贷尽贷。

持续加大对小微企业定价支持。该行制定《安徽桐城农村商业银行股份有限公司贷款利率定价实施细则》等相关定价管理办法，加大内部资金转移定价优惠幅度，加大对小微业务的倾斜支持力度。从业务结构、产品属性、定价权限等方面实行一户一议，特事特议等差异化模式，尽可能最大程度利用资金资源，做到有效、精准支持困难客户生产经营活动。

强化绩效考核机制。持续开展小微企业网格化建档活动，按季进行通报考核。将金融服务小微企业情况与分支机构考核挂钩，作为绩效考核的重要参考。

加大信贷支持力度夯实能贷基础

发挥货币政策工具功能。充分运用降准释放的长期资金，制定信贷工作指导意见，单列信贷专项计划将信贷资金优先支持实体经济，小微企业确保“两增两控”达标，涉农贷款、农户贷款持续增长。

持续保障小微企业信贷供给。结合各项贷款投放安排，深入贯彻落实金融支持小微企业发展的政策文件，单列普惠小微贷款信贷计划，明确普惠小微企业信贷投放目标。制定信贷工作指导意见，明确指出要坚守支农支小金融服务主业，信贷持续投向涉农、小微等领域，确保涉农和普惠小微贷款持续稳定增长。

常态化开展多层次融资对接。通过省、市两级中小微企业服务平台，不断拓宽小微企业融资渠道，提高融资对接效率。通过开展“五进”走访活动，深入特色产业园区、高新技术开发区、创业基地，建立与乡镇、园区、街道、商圈、企业的良性互动机制，全面提升辖内市场主体的金融服务力度。

持续优化创新产品提升会贷水平

健全小微金融服务体系。始终坚守支农支小定位不动摇，坚决做到不断贷、不抽贷、不压贷，支持小微企业渡过难关。巩固脱贫攻坚成果、乡村振兴，加强对信用户、新市民、信用新型经营主体、村集体经济组织、创业等群体的支持，持续推进“党建引领信用村建设”工作，把更多金融资源投入到乡村，带动广大农民增收，进一步缩小城乡收入差距。

加强金融产品创新。积极推广金农易贷系列、整村授信系列、中标贷、科技贷、亩均效益贷等信贷产品；做好市场细分，寻找市场盲点，配套推出符合市场需求的特色产品，进一步满足个体小微生产经营资金需求。发挥“银税互动”作用，将企业纳税信用转化为融资信用，以银税贷、税融通产品为抓手，增加银税互动贷款投放，让符合条件的企业“因税获贷”，凭纳税信用即可获无抵押贷款。

强化金融科技手段运用。以“金农农e贷”“金农信e贷”为抓手，持续做好重点产品迭代升级和线上迁移，做好信用户的授信工作。同时针对新型农村经营主体、村集体经济组织等配套出台“振兴助农贷”“兴村富农贷”系列整村授信贷款产品。畅通线上申贷渠道，积极与安庆市数据资源局对接，完成“金农e贷”产品在皖事通平台的挂载工作，搭建线上获客、线上申请的一体化金融服务。

关键词： 小微企业 长效机制 农村商业银行