世界快讯:养老储蓄正式启动，目前只有五个地区的居民可以存

说了很久的养老储蓄终于在11月20日正式启动，先要说明一点，别看养老储蓄带有“养老”二字就以为这玩意是针对老年人或者退休人员的，实际上恰恰相反，养老储蓄面向的投资对象主要是中青年。

就好比领取养老金是退休以后的事情但缴纳养老保险是工作时候的事情一样，养老储蓄的本质是工作时存钱，等到了年纪大了退休后收入减少的时能够用以前存下的钱补贴日常生活中的开销。

年纪大了后不是考虑存钱而是想着花钱，尤其对那些养老金与工作时的收入存在较大差距的人来说更要未雨绸缪，比如没有参加养老保险或者按照最低缴费档次缴费的个体工商户。

(资料图片仅供参考)

3.5%至4%的年化利率高于定期存款和国债

目前有四家银行参与11月20日开始养老储蓄试点工作，给出的年化存款利率在3.5%至4%之间，这样的利率水平是非常高的。

以国债为例，最近发行的三年期国债利率为3.35%、五年期国债利率为3.52%，后者虽然略高于养老储蓄的最低年化利率但离着最高4%的利率有不小的差距。

银行定期存款利率就更低了，参加养老储蓄试点的四家银行分别是工商银行、农业银行、中国银行和建设银行，也就是咱们通常说的四大国有行，从今年9月15日开始四大国有行最高的五年期定期存款挂牌利率仅为2.65%，远远低于养老储蓄的利率。

即便是四大行大额存单的存款利率最高也就只有3.25%左右，大部分产品集中在2.9%至3.15%之间。

存款期限最低为5年、最高为20年，对购买者年龄有要求

相比于定期存款和国债这两种老百姓最常接触的零风险金融产品，养老储蓄的存款期限与它们有所不同。

试点期间推出4款不同期限的养老储蓄，分别是5年期、10年期、15年期和20年期，相比于定期存款最多5年期的存款期限，养老储蓄的存期确实比较长，体现了这个类型的存款就是为“养老”而设计的。

另外一方面，养老储蓄对购买者的年龄有特殊规定，年龄加上存款期限必须大于55。比如，张三今年42周岁，他只能购买15年期和20年期的养老储蓄，因为5年期和10年期加上42周岁不到55。

从这条规定能够推出50周岁以上的人可以购买任何期限的养老储蓄，45周岁至49周岁的人可以购买20年、15年和10年期限的养老储蓄，40周岁至44周岁的人可以购买20年和15年期限养老储蓄，35周岁至39周岁的人只能购买20年期限的养老储蓄，不足35周岁者暂时无法购买养老储蓄。

关键词： 定期存款 正式启动 养老保险