世界观察：把20万存进工商银行，定期3年，利率仅2.6%，还有必要存吗

有粉丝来信表示，原先他是工商银行的忠实客户，习惯性将长久不用的钱存在里面吃利息。毕竟工商银行是国有银行，安全性还是比较高的。然而如今工商银行的利率又下降了，将20万存进该银行的3年定期存款，利率仅有2.6%，不知道还有没有必要存。对于这样的现象，我们该怎么看待呢？不妨分析一下。

存银行有没有必要

诚然，这两年我国存款利率整体是低且下行的，与之前的利率相比并不高，同样的本金数，到手的利息也变得更少了。不过对于普通人来说，将长久不用的闲钱存银行，仍是十分有必要的。

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根据官方数据，我国存款数超过50万的只有一小部分人而已，大多数人的存款数是少于50万元的。很多普通人的存款数并不多，面对炒房失败、创业失败、炒股失败等的挫折，承担能力并不强。

此外，这两年车祸、地震、洪水、公共卫生事件等时见于热搜，当这些意外造访一个人的生活时，足够多的、立马能够拿出来的资金是一个人的底气所在。

将大笔钱财用来买车的话，不容易及时变现，还会折旧；将大笔钱财用来购买黄金保值的话，急用钱时也不太好变现；将大笔钱财购买理财产品的话，很多理财产品有有锁定期，不是说取就能取的，有可能耽误急事。

而存银行的话，虽然利率低，虽然没持有到期将损失大笔利息，但好歹是可以提前支取的，急用钱时不至于误事。

2.6%利率的3年期存款，有必要存吗？

我们承认，尽管银行存款利率下调，但将钱存银行本身还是比较有必要的，不过具体存在哪家银行的那款产品中也需要好好选择一下。

就比如题目提到的这款产品。是，工商银行作为国有银行，是很安全，可3年期存款利率仅2.6%，未免有些过低了。在该银行其实还有一些专享类的3年期定期存款，利率均为3%，比2.6%高了0.4%的利率。存入20万元，一年的利息差便是200000*0.4%=800元，3年便是2400元的利息差。因而2.6%利率的3年期存款，不太划算。

储户若想要安全地到手更多利息，可以在一些股份行，比如中信银行，去存利率更高的3年期存款，安全性也有保证。也可以在周围一些中小银行存入3年期或5年期的可转让大额存单，利率也比较高。由于20万远小于50万元的《存款保险条例》赔付上限，即使该银行破产，储户的存款安全也可以得到保障。

不过，当下4%的存款利率都算是天花板级别的利率了，想全靠在银行存款实现增值不太现实。若储户的总存款比20万多不少，风险承担能力也比较强，也可以通过综合打理资金，提高所有资金的平均收益率，跑赢通胀，保住资金购买力。

就比如对于确定期限的资金，可以存入银行定期存款保本。但对于不确定期限的长期资金，存储蓄国债是比较适合的，可以降低流动性风险。对于不确定期限的短期资金，可以存入余额宝，比借助短期定期存款或者活期存款打理更划算。也可借助一些外贸经济平台的代销，20万每月得2000元商品利润，也十分稳妥。

总之，纵然当下存款利率整体下行，在银行存定期存款依然是比较有必要的。不过，2.6%利率的3年期存款，利息着实少了些，没必要存。储户不妨多找找看，选择一些其余的方式，稳稳到手更多利息。

关键词： 工商银行 定期存款 不确定期限