焦点速讯:多家银行降低存款利率 为什么利息要变少了?
9月15日,多家银行降低了存款利率。包括工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行等国有大行,以及招商银行等股份制银行,都将活期下调了0.05%,将3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了0.1%,将3年期定期存款利率下调了0.15%。
这也就意味着,以后去银行存款的利息会变少。比如存3年定期,利率降到了2.60%。很多人不明白,存款利率为什么要降?
这其实要从银行的业务模式说起。
【资料图】
银行的模式说起来也简单——从个人或企业这里获取存款,支付利息,再把钱贷出给个人和企业,获取利息。贷款收的利息比存款付的利息要高,所以这一进一出的利息差价,就是银行利润的主要来源。
今年以来,银行贷款利率持续下降,这当然是着眼于向市场投放更多的资金,支持实体经济,助力企业发展,刺激更多消费。但银行也不是慈善机构,如果要让银行的贷款利率一直保持在低位,甚至进一步下行,进一步扩大信贷投放,那就需要适当降低一些获得存款的成本,这也就是存款利率下调的目的。
曾几何时,我国存款利率改革尚未放开,存款利率由央行发布的基准利率决定。经过多年发展,我国存款利率逐步市场化,2013年9月央行还指导成立了市场利率定价自律机制,对金融机构利率定价行为进行自律管理。
2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,推进存款利率进一步市场化。利率自律机制成员可根据自身情况,参考以十年期国债收益率为代表的债券市场利率和以一年期LPR为代表的贷款市场利率,自主合理确定其存款利率水平。
当时,大部分银行均已下调了其1年期以上期限定期存款和大额存单利率,部分地方法人机构也相应作出下调。
随着今年8月一年期LPR的再次下调,存款利率的下调也就变得符合预期了,未来也不排除进一步下降的可能。
当然,尽管存款利息减少,但它仍然是风险最低的投资选择。
与存款利息相似,银行理财产品的收益率目前也处于低位。因为这些理财产品的投资的对象,往往是一些固定收益类资产,这其中就包括存款,此外还有债券、票据、货币工具、衍生品等,其收益的高低也就跟这些固收类资产的利息有关。
当市场利率逐渐下降,那么这些银行理财产品的收益率当然也和存款利息一样,一路走低了。
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