【速看料】农商行推出20万起存，利率4.05%的存款产品，划算吗？内行

自存款利率多次调整后，如今的存款利率整体是比较低的。偏偏当下存款利率整体又处于下行趋势，如果此时不存，未来的存款利率有可能进一步降低。就有一些风格比较保守的储户想要找到利率较高的长期存款产品，尽早存入其中，尽早锁定高利率。不过在找寻的过程中，有时候可能明明找到了高利率存款，却不知道该不该存的情况。

就如，有农商行推出了20万起存，利率4.05%的存款产品，不知道该存款产品划算吗？内行人给出答案。

【资料图】

5年期大额存单

首先，根据该产品的起存金额和存款利率，可知该产品很有可能是一些5年期的大额存单。登录中国货币网，当下有不少4.05%利率的5年期大额存单，其中有不少是一些农商行发行的。

对于这样的存款产品，起码安全性是有保障的。储户若想知道存入其中是否划算，要看该产品究竟适不适合自己的需求，毕竟划算的意思更偏向于适合。

这样的大额存单中，有的支持转让，有的支持部分提前支取，有的两者皆不支持。

若储户的资金可以闲置5年以上，在这5年内一定不会提前支取，即使发生其余事情，也有别的资金可以动用，在这样的情况下，才可以选择哪种两者皆不支持的大额存单。否则，不要轻易选择，因为流动性风险比较大。

若储户的资金可以闲置5年以上，且比20万多很多，在5年内有可能部分提前支取一小部分，可选择支持部分提前支取、20万起存的。若刚好20万存款，或者有可能提前支取很多，或者有可能无法闲置这么久，不要存。因为一些大额存单即使支持部分提前支取，剩余的资金也要高出起存金额，否则得全部提前支取。

若储户的资金有全部提前支取的可能性，一定要选择可转让的。若事实证明该存款产品的特点不适合储户的资金特点，贸然存入很可能是不划算的。

若该产品是其余方式

除此之外，由于有较高的门槛和较高的利率，该产品也有可能是一些结构性存款，而4.05%的利率有可能是对方的预计到期利率上限。如果是这样的结构性存款，该产品是否划算，要看储户能否承担该产品仅实现利率下限的利息风险。同时要注意，结构性存款在存续期间一般是不允许赎回的，因而若储户有可能在存续期间用到这笔钱，不要选择。

若储户比较看重收益率，对4.05%的利率看不上，那么该产品对储户来说可能也不是太划算，因为无法满足储户的需求。不过，考虑到这样的存款利率已经算是当下的天花板利率了，若储户有适合的资金，不妨存入其中，一方面享受高息，一方面保本保证安全性。

若看重收益性，想要增值，可以对少数资金选择一些稳妥方式进行增值。就比如对于不确定期限的资金，大可借助余额宝和储蓄国债打理，前者打理短期和活期资金，后者打理长期资金。也可以选择一些外贸经济平台代销，20万元每月可得2000元商品利润，也颇为安全稳妥。

总之，对于该产品，只要其属于存款，其实都是安全的。但到底划算不划算，取决于储户的存款和该产品的特性是否适配。若适合，则是划算的。若不适合，可以另选一些方式进行增值。

关键词： 提前支取 大额存单 结构性存款