热门看点：同样三年期，定期存款利率3.5%，储蓄国债利率3.35%，存

对于大多数投资者来说，在选择理财方式时，都会更多考虑的是本金的安全性。目前，我国金融市场上，能保证本金不受到亏损的理财方式并不多。大众认可的资金安全保障地，通常只有银行定期存款和储蓄国债两种。那么问题来了，定期存款与国债之间，选择存哪个更划算呢？

一、定期存款与储蓄国债的利率水平

众所周知，我国各家银行的存款利率水平都比较低。因此，定期存款的利率水平通常要低于同期储蓄国债的利率水平。但是随着银行存款利率市场化后，储蓄国债与定期存款之间的利率对比形成2种不同的高低关系。

(资料图片仅供参考)

第一种，储蓄国债与国有银行定期存款利率水平对比，购买储蓄国债利率更高。自银行将存款利率报价方式做出改变后，国有六大行发行的三年期定期存款产品利率水平并不高，基本都在3.15%。而同期限的储蓄国债利率水平为3.35%。

第二种，储蓄国债与中小型银行发行的定期存款产品利率水平对比，存中小银行利率更高。国有银行利率水平执行的是报价利率，而我国部分中小银行为了提高自身的揽储的竞争力，往往会提高定期存款实际利率水平。

据了解，目前同期限定期存款利率能达到3.5%左右，五年期利率水平在4%左右。如此一来，银行定期存款与储蓄国债同期限相比，定期存款的利率水平更高，尤其是五年期比储蓄国债高出不少。

二、定期存款与储蓄国债，哪个更划算？

在利率水平相比有高有低的情况下，就需要从其他角度来判断，投资者选择存哪个更为划算了。首先，投资者可根据是否有提前支付的可能性来做出正确的选择。

当前，银行定期存款提前支取的规定是按活期0.3%利率计息。而储蓄国债只要持半年以上，则是在收取1%的手续费的基础上，按类似“靠档计息”规则来进行付息的。也就是说，若投资者有提前支取的可能，选择购买储蓄国债会更划算。

其次，投资者可根据存款资金多与少做出正确的选择。银行里面的高利率定期存款，通常是设有一定的起存金额条件的。比如招商银行里面年利率为3.5%的定期存款，起存金额至少要5万元。而储蓄国债的最低认购金额仅100元。因此，资金有限的投资者买国债更合适。资金较多的投资者存银行定期更合适。

最后，可根据自身对不同银行认可的程度做出正确的选择。有的人比较认可国有六大行，也有人能接受中小银行。因此，对于认可国有银行的人买国债更合适，能接受中小银行的选择存定期存款更合适。

当然，除了银行定期存款和储蓄国债之外，市面上还有相对比较安全的打理资金方式。比如一些符合政策所向而衍生的外贸经济平台的代销，周期短至30天，到期后可稳享1%的利润，合理配置能获得不少收益。

总之，投资者无论选择购买储蓄国债，还是存银行定期存款，可根据以上分析做出正确的选择，这样才能在保障资金安全的前提下，让钱产生更多的钱，从而拥有更多的财富。

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