实时焦点:上半年理财受考验,理财破净潮来袭
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作为净值化转型元年,2022年银行理财出现明显变化,收益率波动成为常态。在第一财经记者采访中,“打破刚兑”是受访者提及最多的词汇。尤其是上半年,受市场大幅震荡影响,净值型理财产品破净潮来袭,被视为理财净值化以来机构面临的第一次市场考验。
在此背景下,理财规模增长乏力。记者从一位国有大行理财子相关人士处了解到,今年该行原本定下的目标是规模翻番,但上半年业绩表现不及预期,规模增长面临压力。
不过,向好的迹象是当前理财破净潮已回落。记者根据Wind资讯数据统计,截至6月30日,在披露净值情况的26880只产品中,仅856只产品破净,破净率约为3.18%,较一季度末大幅降低。
业内的共识在于,随着银行净值化转型的推进,投资者分层将加剧,同时对投资机构的投研能力、资产配置能力、风险管理能力等提出了更高要求。其中,在权益投资方面,未来这一比例将进一步提升,多家理财子发文表示看好下半年资本市场表现。
银行理财收益率回暖
今年一季度,市场震荡加剧,主要股票宽基指数跌幅明显,净值法估值下,一向以稳健著称的银行理财也出现波动。
“为什么净值会变,而且还会出现负的,是不是已经亏了?”“后续净值还会回来吗,市场会怎么调整?”“现在是赎回还是不赎回?”……理财经理在当时收到不少投资者类似的问题。
记者根据Wind统计,今年3月底,23913只公布净值情况的理财产品中,破净的有2084只,理财破净比例达8.71%,较年初有明显上升;4月随着股市继续下跌,10年期国债利率上行,理财破净现象持续,破净率维持在8.3%左右的高位。
基于这一情况,市场存在一个普遍担忧:若之后股债继续下跌,理财市场是否会出现大规模赎回,进而可能加大资本市场调整,产生负反馈作用。
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