国办正式发布《关于推动个人养老金发展的意见》

（图片来源东方IC）

4月21日，国办正式发布《关于推动个人养老金发展的意见》，文件出台，成为我国养老保障体系第三支柱建设的重要推动力，进一步推动多层次、多支柱的养老保险体系建设。

依据《意见》，个人养老金制度采取个人账户制度，个人缴费，完全积累，账户资金可用于购买符合规定的多种金融产品。同时，《意见》提出将对个人养老金基于税优政策，目前厘定缴费额度上限为12000元，不过，对于这一上限，业内普遍认为，还需进一步调整，同时可考虑建立抵扣额度与社会平均工资增长指数化挂钩的动态调整机制。

面对增量市场，银行、保险等金融机构面临新的机遇与竞争格局，“鼓励各类金融机构通过市场化竞争提供差异化的养老金投资服务”，是业内从行业视角提出的期待，也是对促进养老金多元配置，满足居民投资储蓄需要的期待。

矫正养老金体系的结构失衡

关于个人养老金发展，呼声已久。从我国目前的养老保障体系来看，第一支柱基本养老保险，覆盖面广但正面临逐步增加的压力，难以覆盖快速增长的养老金缺口；第二支柱，以企业年金、职业年金为主的补充养老基金，发展滞缓。由此，以个人商业养老保险为支撑的第三支柱，被寄予厚望。

目前第三支柱发展规范程度较低，尤其是个人养老金制度尚不完善。加之目前个人养老金实施条件较为成熟，在业内看来，个人养老金发展正应市场所需。2021年6月，银保监会在浙江与重庆进行专属养老保险试点，今年3月，推动试点扩大；同时对养老理财产品试点从原先的“四地四机构”拓展至“十地十机构”；同时，标志性的国民养老公司也已获批落地，为第三支柱发展提供市场条件。

多方呼声中，今年2月发布的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》中，即已明确表示：促进和规范发展第三支柱养老保险，推动个人养老金发展。

关键词： 养老保险 金融机构 符合规定