安徽省运用中期流动资金贷款缓解融资“痛点”
一边是中小微企业贷款需求量大、用款周期长,一边是流动资金贷款以1年期以内的短期贷款为主,存在长用短贷、倒贷需求大、过桥成本高等情况,如何缓解中小微企业融资过程中的这一“痛点”?近日,安徽银保监局出台《关于深化中小微企业中期流动资金贷款服务的指导意见》,从金融供给侧入手,推动银行机构深化中期流动资金贷款服务,优化信贷业务结构,更好匹配中小微企业生产经营周期,稳定企业融资预期,减少经常性贷款周转,降低综合融资成本,支持中小微企业应对疫情冲击,加快恢复发展。
据悉,安徽省将推动全省银行业在加大传统中期流动资金贷款的基础上,全面推广“两内嵌一循环”服务模式,即中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式中期流动资金贷款服务模式,适配不同企业差异化的资金需求特点,把选择权交给企业,并鼓励银行机构进一步探索创新优化服务模式。“两内嵌”的服务模式对应的是企业有较长期、较稳定资金需求的情形,通过这两种模式,为企业提供中期流动资金支持,减少经常性贷款周转。其中,中期贷款内嵌年审制是在贷款合同中内嵌年审标准,明确如中小微企业未触发特定条件,银行机构必须按照约定期限继续提供贷款;中期授信内嵌预审制则在授信合同中内嵌预审机制,明确在贷款到期前,仍有融资需求的中小微企业可提交申请,经预审基本面未发生明显负面变化的应确保续贷。
在“一循环”服务模式下,企业对资金的需求属于短、频、快的情形,贷款人与借款人签订期限1年至3年的流动资金循环借款合同,允许“单笔短期周转、多次循环使用、随用随借随还”,以贷款实际提款期限确定利率及计息方式,按资金实际使用天数计息,未使用贷款额度不计息,在稳定企业融资预期的前提下,通过随借随还方式,使企业享受短期利率,降低企业的综合融资成本。安徽省中期流动资金贷款服务的重点将聚焦制造业、农业、科创领域中小微企业。
如何保证中期流动资金贷款的风险可控?据介绍,各银行机构要针对关键风险特征,建立客户“白名单”管理制度,在授信准入、审批决策、贷后管理等方面着力提升精细化管理水平;银行机构可在风险可控的前提下自主确定贷款资金支付方式,因特殊情况确实不能进行受托支付的,应经过合理的审核流程,充分发挥岗位制衡作用,做好风险防控,加强贷后管理和检查工作。此外,还将探索利用互联网、大数据等信息技术提升风控能力,准确识别企业风险状况变化,推动风险管理从被动向主动转变。
“各银行机构要坚持‘制度先行’,健全制度体系,细化客户准入标准,完善风险定价方式,优化业务流程,提高审批效率。同时,省中小微企业综合金融服务平台将建设中期流动资金贷款专区,银行机构将依托专区集中推介产品,开展中期流贷服务。”安徽银保监局有关负责人介绍,为推动政策落实落地,还将建立监管量化考评机制,建立专项统计监测制度。(记者 何珂)
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