柳林县实施推进普惠金融 支持乡村振兴

实施普惠金融，支持乡村振兴。一笔笔小额信贷有效激活产业发展的一池春水。

推进整村授信，服务诚信柳林。一张张备用金卡引领带动社会治理全新风尚。

近年来，柳林县联动金融系统，开展“党建+金融”三级联盟平台建设的这一创举，全面构建起科学、健全的农村信用体系，有效解决老百姓融资难、贷款难问题，在乡村振兴与基层治理中发挥着不可替代的作用。

推进整村授信 建立诚信体系“奠基石”

“白德羊，等级AAA;白二羊，等级AA;白改珍，等级AAA……”柳林县留誉镇下岔沟村每一户的信用评定等级，农商行留誉支行“金融顾问”一清二楚。

“全县11.4万农户的信用信息为我们实施普惠金融提供了重要依据。”人行柳林县支行副行长郭书平介绍，整村授信的全面推进极大地缩减获取“三农”信息成本，实现所有村、农户“一户一档”，从信用资源向金融供给转化。

一村一本厚厚的“整村授信”资料中，初评小组备案表、影像资料，农户信息台账、评定汇总表等一应俱全。

“我们主动对接各级组织，邀请村干部、乡贤等组建评信团队，参与授信过程，极大地提高群众信任度和工作效率。”柳林农商行留誉支行行长张志伟说。

评级好必授信，有授信鼓励用信。整村授信工作按照“无感授信、有感反馈、贷前签约、按需用款”的流程推进，通过村组织建立农户基本信息、农商行筛选宜授信名单、初评小组“背靠背”评议，形成预授信名单，确定预授信金额。

在此基础上，农商行遵循“小额授信看信用、重人品、轻资产”的思路，针对不同客户群体确定相应的参考授信额度，实行信用品行一票否决制。

根据授信思路，银行基层客户经理针对农村实际和农村经济发展动态规律，最终形成“1552”特点的授信模式：“1”是户籍本地;有固定住所、有稳定职业、有稳定收入、有还款能力、有和谐家庭“5有”;无不良声誉、无不良嗜好、无不良资信、无过度负债、无民间高息贷款“5无”;遵纪守法好、信用观念好“2好”，体现重声誉、重口碑、重信用导向，有效限制了人情贷、关系贷、恶意贷。

特别是外出务工的群众，都能接到信用额度的告知电话或短信，引导自主申贷，实现变“等客上门”为“主动对接”的服务模式。

发展普惠金融撑起乡村振兴一片天

节气刚过春分，明媚的阳光照耀着高家塔村。

正在清理牛圈的村民王耀林与记者聊起养殖经历。他家原是贫困户，脱贫攻坚期间，父亲王建瑞申请扶贫贷款5万元购买5头母牛，两年发展到17头母牛。2019年，他家不仅还清扶贫贷款，还一举甩掉贫困户的帽子。

1998年出生的王耀林，高中毕业后一直在太原做生意。婚后更渴望安定，他毅然选择返乡、子承父业。

年轻人思想活。2020年，王耀林想要扩大养殖规模，但不能享受扶贫贷款政策，而令他想不到的是，农商行已为他家授信7万元“惠农贷”金额，随取随用。

如今，王耀林家已发展到50多头牛，年收入20万元。“今年计划投资建设高标准的养牛基地。好日子还在后头呢!”小王对未来显得信心十足。

一旁的原村委会主任王虎羊插话：我们村搞养殖的有17家，最初都是靠贷款起家。现在政策这么好，只要信用好、人勤快，就能过上好日子。

这只是柳林县实施普惠金融的一个案例。

在柳林，针对农户推出的“惠农贷”、针对农村个体工商户和农业合作社推出“诚商易贷”等普惠金融政策，有效解决了融资难、融资贵。

今年，人行柳林县支行积极争取上级资金支持，注入扶贫再贷款15220万元、支农再贷款9169万元、支小再贷款11387万元。

“以前，面对抵押物、担保人、收入及财产证明等贷款手续提供，很多农民朋友只能望而却步。”柳林县农商行业务服务部经理李杰介绍，看信用、重人品、轻资产的贷款模式真正让农民与银行成了一家人。

“惠农贷是一款纯信用贷款。按照先评级、后授信、再用信的程序办理，5万元至10万元额度，授信两年，综合利率低。一次核定后，仅靠一张卡，随用随贷、余额控制、周转使用。授信期限内，随时支取，按实际用款付利息。”李杰向记者普及。

而“诚商易贷”额度可提高至30万元，农商行联合县农业农村局、农经中心等部门定期不定期召开政银企对接会，掌握农业产业贷款需求，及时跟进服务。

去年，柳林县累计向农村专业合作社发放贷款2500万元，带动320多名农户产业发展。截至2021年10月31日，全县涉农贷款40.3亿元。比较突出的是，自然人信用贷款占比由2019年初的8.99%上升为29.21%，小额贷款收回率、贷款结息率均为100%。

实施“党建+金融” 引领基层治理新风尚

整村授信与普惠金融的互推互进，加强与夯实了柳林县农村信用体系建设。随着授信覆盖面的不断提升、用信额度的不断增长，信用村、农户、商户数量不断攀升。通过评议表完善邻里关系等关键信息，将金融力量嵌入乡村治理过程，引领着乡村文明治理的新风尚。

2020年，柳林县召开“诚信柳林”发布会，表彰信用户、信用村、信用乡镇，在社会上产生广泛积极影响。

诚信已在柳林蔚然成风。

随着乡村振兴战略的实施，柳林县确立了“党建+金融”三级联盟平台助推乡村振兴发展新模式，整村授信实现1.0版本向2.0版本的换挡升级，强化金融产品和服务创新、推进乡村产业振兴、补齐农村金融基础设施短板，找准了党建与金融业务的融合点，打通农户需求与产业振兴的联系点，衔接政府与市场的发力点。

县委县政府牵头联合各级党组织签署战略合作框架协议，将金融支持乡村振兴工作纳入县委对乡镇党委的工作考核范围，形成乡镇、村委会、村民小组逐级传导、协调联动的工作体系。

“党建+金融”的实施，通过各级党组织相互对接、共建共享，把政治优势、组织优势转化为服务“三农”的发展优势。通过“金融村官”和“金融顾问”的互派模式，创建“农商行+村集体经济+致富带头人+贫困户”的产业发展模式，帮助贫困村培育和发展特色产业经济，帮助贫困群众实现致富梦想。(记者:燕中兴)

关键词： 普惠金融 乡村振兴 金融系统 农村信用体系