宅基地可“按揭”！湖州德清公积金贷款开先河

本文转自：新民晚报

“用宅基地使用权抵押，拿到公积金贷款，建房资金压力轻了，可以有效提升建房品质。”今天上午，在湖州市德清县住房公积金管理中心，看到自己申请20万元的公积金贷款刚刚到达手机账号上，钟管镇干村村村民杜正芳满脸笑容。据了解，“农村版”公积金贷款受理业务即用宅基地使用权抵押在全国也鲜见。

拿到这笔钱，当了30多年财务的杜正芳高兴地给我们算了一笔账。“我贷了4年，这笔钱的利率为2.75%，按照公积金还款办法，公积金按揭贷款4年20万总利息1.14万元，而银行5年以下的贷款还款方式都要求按期付息到期还本的方式，4年20万的总利息按照最低的利率4.9%计算，要3.92万元，4年少付2.78万元，我这也是享受到了改革的红利啦！”

德清县住房公积金管理中心副主任王芳介绍，通过宅基地使用权抵押，缴纳公积金的村民可贷到10-30万元的公积金贷款，贷款期限最长为10年。目前，贷款期限5年内公积金贷款利率为2.75%，5年以上，年利率是3.25%，相比5.2%的商业贷款利率，大大减轻了贷款人的经济负担。

图说：杜正芳正在建造的房子。 王力中 摄

随着农民建房贷款的需求增加，存在融资难等问题越来越多。今年2月，德清县住房公积金管理中心面向农村户籍的缴存职工，创新推出了“农村版的公积金贷款”，在不改变宅基地所有权性质的前提下，借款人以宅基地使用权作为抵押，由公积金中心向符合条件的借款人发放、在约定期限内还本付息的贷款。资金用于在此宅基地上新建或改造屋舍，也就是说通过宅基地农民真正实现了公积金融资功能，是公积金贷款体制机制破题的重要形式。

“将宅基地使用权作为抵押物进行公积金贷款，我们有着天然的优势。一方面湖州是全国首个将农民工纳入公积金缴存群体的城市，农民缴存职工比例较高。”王芳介绍，借款人是户主或户内宅基地资格权人。

宅基地使用权抵押进行公积金贷款迅速在德清形成反响。村民们纷纷向县住房公积金管理中心咨询具体事宜。杜正芳说，同村有4、5位村民向他请教公积金贷款的操作流程呢。目前，该项业务正在新市镇、钟管镇、禹越镇三个试点镇展开。

据了解，自2015年以来，德清县作为全国33个农村“三块地”改革试点地区之一，以处理好农民和土地的关系为主线，积极承接、加快推进新一轮农村宅基地制度改革试点，在持续放大改革红利效应的同时，形成了一批可复制、能推广、利修法的实践成果和制度成果。2020年12月，该县又在全省率先召开宅基地制度改革试点动员大会，颁发了全国首批宅基地农户资格权登记证，保障了农户宅基地资格权。

业内相关专家表示，它的开展是公积金贷款制度体制机制的创新和破题，是丰富宅基地使用权抵押形式的有效途径，是实现农民资产“活化”的有力之举，对于不断激活农村土地资源要素有着较大的示范效应和积极作用，有利于加快美丽乡村和未来乡村建设，改善人居环境，进一步缩小了城乡二元差距，让村民市民均享改革成果。

新民晚报记者 唐闻宜 通讯员 王力中

关键词： 公积金贷款 宅基地使用权 住房公积金管理中心