揭秘房屋贷款消费贷的各种“马甲” 购房切勿饮鸩止渴

楼市资本论获悉，近日，在监管机构的严密布控下，“假消费真买房”的消费贷正成为过街老鼠人人喊打，而在一些地方，仍有消费贷经过层层包装，违规进入房地产市场。

在一个楼盘，甚至有中介干脆地说：“只要不超过100万元，我们来帮你搞定首付。”

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严控防范系统性金融风险下，多地严查消费贷

今年以来，国家对楼市严格调控，个人房贷发放被严格管控。

多家A股上市银行中报数据显示，其上半年住房按揭贷款增速回落，新增房贷占个人贷款的比重也较去年末有所下降。

与此同时，居民消费性短期贷款在今年前七个月的增量已经超过去年全年。

近期，多地监管部门发出通知或风险提示，严查个人经营性贷款和个人消费性贷款等违规进入房地产市场。

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揭秘消费贷的各种“马甲”

在多个城市调查发现，消费贷款穿上各种“马甲”流向楼市。

房地产中介牵线搭桥，以“房抵贷”和第三方中转的方式，套取贷款用于购房。

在上海市闵行区的一家大型房产中介的门店，中介人员听说凑首付有点难度后，直接说“只要不超过100万元，我们来帮你搞定”。

随后，该中介人员详细地介绍了操作流程：一种是进征信系统的，需要有房产等做抵押，年化利率6%～7%，这种贷款可以直接打入个人账户;

另一种是无抵押，现在国家不让钱直接流入房地产，得找第三方来让贷款中转一下。

但这种要收1～2个点的手续费，利率也是6%～7%。

“我们跟银行都是有合作的,以上两种方式都可以做到30年。”

记者在位于上海市浦东新区的互联网金融公司咨询得知,该公司可以代办部分银行信用卡，从而贷款套现。

“只要有身份证，就可以贷款。你没工作、没社保我们也可以帮你包装。你只要交点中介费。”

该公司工作人员表示，“找我们能办大额信用卡，50万至60万元都能提现，去干什么，银行根本不会管。”

“监管要求个人消费贷款必须专款专用，但挪作他用的情况很多。”

一家国有银行个人金融部人士指出，30万元以上的个贷是银行将贷款直接付给合同约定用途的借款人交易对象，30万元以下自主支付。

有些中介公司帮忙提供虚假的贷款用途材料，消费贷“挪作他用”很难被银行察觉。

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消费贷入楼市是饮鸩止渴

记者在采访了解到，有的银行由于消费贷的贷后管理问题，已经暂停了部分消费贷款产品，目前仅对存量客户提供纯信用无抵押的消费贷款。

财经评论员莫开伟指出，消费贷等非房贷资金变相流入楼市，是把一些支付能力不足的人拉入了房地产市场，一旦房地产市场的走势出现逆转，违约风险暴露，会造成相当的金融风险;

还有部分消费贷款是由P2P等互联网金融公司的资金穿透而来的，其间不少游离于现有监管体系的视野之外，潜藏并易诱发较大金融风险隐患。

关键词： 房屋贷款消费贷