民间借贷利率司法保护上限下调 个人放贷2年10次以上非法经营

2020年8月30日下午3点，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》修订民间借贷司法解释，将民间借贷利率司法保护上限由年利率24%-36%调整为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的“一年期贷款市场报价利率LPR的4倍”，即3.85%X4=15.4%。

此次降息可以说是腰斩，下降幅度如此之大，也是给民间借贷敲响了警钟，也是传达了全面降息的信号。

之前银行业已经全面降息了，现在连民间借贷也开始降息，也是为了促进实体企业的发展。毕竟金融就是为实体服务的，不能本末倒置。

此次降息的原因主要有哪些呢?

规范民间借贷市场。

优化利率改革市场的外部环境。

出台明确的法律法规标准。

社会发展的必然阶段。

经常性地向社会不特定对象发放贷款，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

民间借贷个人此次也受到了制约，如果偶尔借贷没问题，经常性的个人借贷以非法经营罪定罪处罚。意思就是你再想拿这个当个事来干，行不通了!“职业借贷人”这一职业将消失。

需要借钱的人是不是心中窃喜：以后终于可以用低利息的贷款了!但是别高兴的太早，民间借贷15.4%的利率已经低于绝大多数金融机构和银行信用卡分期的利息了，那这部分民间资金还有什么动力放出去呢?极大可能是进入股市甚至楼市。导致个人或者企业想借钱却借不到钱的尴尬局面。

银行和贷款机构超过15.4%的利率违规吗?答案是不违规!《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》针对的是个人借贷，银行和机构不在此列。

真正想借钱出去的民间资金，自然会想各种办法让你借钱的实际利率远远比这个高，比如阴阳合同，或者借钱的本金数发生变化，直接把利息算到本金里。总之一句话，人民的智慧是无穷的。

为什么之前的民间利率高达36%呢?因为你去银行借不出钱!负债太高，资质太差，查询太多……被银行拒之门外。所以才有民间借贷的盛行。

想借钱的各位一定要仔细考量：我借钱是干什么用的?我有还贷的资本吗?大多数个人借贷其实都是超前消费，尤其是现在的年轻人，为了所谓的面子，消费一些超出自己能力范围的商品或者服务，一次两次还行，多了以后就会陷入以贷养贷的局面，难以自拔。而且借贷也是会成瘾的，钱来的太容易，花着也不心疼。所以一定要克制自己的消费欲望，尤其在今年普遍不好赚钱的情况下。

关键词： 个人放贷 民间借贷利率