西安抵押贷款VS信用贷款 该如何选择适合自己的贷款方式呢？

对于很多缺钱的小伙伴们来说，贷款的出现，就好比转角遇到爱。当然，贷款也分好几种方式，最常见的就是抵押贷款和信用贷款两种。但是，萝卜白菜，各有所爱，大家在贷款的时候，该如何选择适合自己的贷款方式呢?

今天就跟着在西安从事银行工作六年多的张经理一起来对这两种贷款方式做一个深入的了解吧!

信用贷款VS抵押贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

抵押贷款，是银行采用的一种贷款方式，要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品一般为易于保存，不易损耗，容易变卖的物品。最常见的就是房地产、车辆等。

信用贷款和抵押贷款有哪些区别呢?

01、贷款额度

信用贷款因为不需要抵押，银行房贷的风险很大，所以放款额度通常都不会很高。大多数银行的信用贷款额度上限一般是30万~50万，个别银行能达到80万~100万，不过要想贷到产品额度的上限值，要求会比较苛刻。因为额度越高，风险越大。

抵押贷款因为有借款人提供的抵押物作为担保，贷款期满后，如果借款方不按期偿还贷款，银行有权将抵押品拍卖，用拍卖所得款偿还贷款。大大的降低了银行的放贷风险，所以额度要比信用贷款的高很多，具体视抵押物价值和银行贷款产品额度上限决定。

02、贷款利率

发放信用贷款的时候，银行需要承担较高的风险，所以信用贷款的利率也会比较高。高风险，必然会高成本。但是信用贷款的利利率也不是固定不变的，同一家银行，同一个信用贷款产品，不同的进件条件，利息都会不一样。

抵押贷款因为有抵押物，承担了银行大部分的放贷风险，哪怕借款人最后无力偿还贷款，银行也可以处置抵押物来减轻损失。所以抵押贷款的利率要比抵押贷款的利率低得多，具体也要视抵押物而定。比如住宅、公寓、别墅，三种类型的房地产银行所承担的风险不一样，利率也会不一样。

03、放款速度

信用贷款因为不需要抵押，只要借款人的各方面资质都符合银行贷款发放的标准，就很容易获得额度。一般只需要带齐资料后到银行去签订借款合同，最快当天就能放款。

抵押贷款的程序较为繁琐，需要提供的资料和办理的手续都要比信用贷款的多得多。比如房屋抵押贷款，银行要先审查借款人符不符合贷款条件，符合后还需要到房屋所在地实地考察抵押物，接着才会出批复。如果借款人对利率和额度都没有什么疑问，那么就可以安排去房管局办理抵押手续了，而银行一般要等收到抵押回执以后才会放款。

办理抵押贷款，通常一整个流程做下来需要20天左右，如果慢一点的，也是需要一个月的时间。如果是借款人自己去跑，一个月能放款就算是很快了。

04、还款周期

信用贷款本身的风险就比较大，贷款的额度越高，时间越长，银行承担的风险就越大。所以为了把控风险，信用贷款的还款周期普遍最长可以贷3年，常见于个人消费贷款，甚至个别银行或金融机构的信贷产品最长只可以贷1年。

抵押贷款因为有抵押物，银行也不怕，所以贷款可用时间要比信用贷款的时间长，最长的可以贷20年。当然，这个仅限于等额本息还款，如果是先息后本还款，普遍在1年期左右，个别能达到3年期或5年期，但是利息也会稍微高一点。

05、审批尺度

信用贷款因为不需要抵押，所以在审核上会比较严。对借款人的征信情况、财力情况、履约意愿等都会有一个严格的审批。如果其中某一个环节出问题了，那么银行会毫不犹豫的拒绝借款人的贷款申请。

抵押贷款的审核也比较严，甚至比信用贷款的都要严格。对借款人的征信情况会稍微放松，但是对抵押物及借款人的经济情况审核都会比较严格，很多银行都要求借款人的银行流水需要覆盖贷款额度的2倍甚至是3倍。

那种贷款方式比较好?

信用贷款：放款快、手续简单、无需夫妻双方出面。如果需要的额度不高，又比较着急需要资金周转，那做信用贷款无疑是最适合的方式，比较适合短期周转。但信用贷款也不是谁都能做的，一般要求名下要有房、车、公积金、寿险保单等其中一种。

抵押贷款：额度高、时间长，利率低。在贷款金额和还款周期都一样的情况下，抵押贷款更能为你节省成本;额度的高低取决于抵押物的价值，还款的方式也和时间也比较长，利息更是比信用贷款的要低，能较好的减轻还款压力。

总的来说，信用贷款和抵押贷款都各有优点和劣势所在，不过二者都有一个共同点，那就是借款人的信用必须要好，信用是一切的基础。所以大家可以根据自身实际需求选择适合自己的贷款方式。

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