渣打现贷派激进扩张 贷款管理费遭质疑

在中关村附近的大街上，随处可见渣打银行业务员发放的“现贷派”宣传单。所谓“现贷派”，是渣打银行近年来推出的个人无抵押贷款业务。

记者了解到，自从去年开始，渣打银行就已经暂停了人民币房贷业务。目前正通过利率优惠等措施大力推广“现贷派”个人无抵押贷款业务。

在激进扩张的背后，“现贷派”每月收取的贷款管理费也开始遭到客户质疑。

弃房贷主攻“现贷派”

目前，渣打银行已经暂停了人民币房贷业务。渣打银行的客服专员告诉记者：“自从去年开始，我们已经暂停了人民币房贷业务。目前针对境外人士的外币房贷业务还可以办理。”

而个人无抵押贷款业务——“现贷派”，则成为渣打银行的推广重点。除了在街头发放宣传单，在各大网站的醒目位置也都有“现贷派”的宣传广告：“最高50万元,最快1天放款,最长5年，轻松月供。”

为了吸引客户，渣打银行方面也针对“现贷派”推出了一些优惠活动。如果在2月15日至4月30日期间办理，根据贷款金额的不同，利率也会有一定的优惠。其中贷款25万元以上可以享受利率8.5折优惠。

记者从渣打银行了解到，2007年7月初，渣打银行在上海地区推出无抵押个人贷款产品“现贷派”。经过几年的发展，目前“现贷派”已经推广到全国各大城市。

与其它银行的无抵押贷款业务相比，渣打银行对贷款人资质的要求相对宽松一些。只要年龄在22至60周岁，月收入3000元以上，在现有单位工作满3个月即可申请。

渣打银行贷款专员盛小姐向记者介绍：“我们批的贷款额度是行业中最高的。您能申请到的贷款额度是税前月收入的10-15倍，具体的金额还是要看您的工作单位、信用卡状况和名下负债情况。”

除此之外，“现贷派”对贷款人贷款用途的监管也相对宽松一些。贷款可以直接发放给贷款人，贷款人只需要在3个月内提供相当于贷款金额80%的消费发票即可。

盛小姐告诉记者：“在我们银行办理无抵押贷款，只需要提供消费发票的复印件或者刷信用卡的POS单就可以。举个例子，如果您贷款用于装修，但是有些装修队无法提供发票，您可以在其他消费时多开一些金额的发票。”

贷款成本高昂

虽然贷款条件宽松，但是贷款人所需承担的贷款成本也相对较高。在收费方面，“现贷派”主要收取两部分费用。盛小姐向记者介绍：“根据贷款年限不同，我们会向客户收取7.9%-9.9%的年利率，另外还要按月收取贷款总额0.49%的贷款管理费。”

根据这一收费标准，记者算了一笔账：以一笔10万元的贷款为例，如果分5年还款贷款年利率为9.9%。通过贷款利息计算器计算，每个月贷款人需还款2119.79元，加上每月490元的贷款管理费，总共每月需还2609.79元，5年共计需还款156587.40元。这样算下来，它的财务成本相当于一笔年利率为19.3%的贷款。

对此，某股份制银行信贷部工作人员蔡先生直言：“如果把每个月0.49%的贷款管理费折合成年利率，现贷派的实际贷款成本还是很高的。而且需要注意的是，无论剩余未还本息是多少，每个月都固定收取贷款总额的0.49%的管理费。到还款的后期，贷款本金在不断减少，但是贷款管理费却保持不变，实际上的贷款成本是很可观的。”

对于贷款管理费的收取，盛小姐向记者解释：“无抵押贷款肯定是存在风险的，我们的利率是按照中国人民银行的规定收取的。银行的收入则是包含在管理费当中。您办理无抵押贷款后，在我们这边可以享受到类似于中资行贵宾客户的服务。”

但是当记者追问所谓的贵宾服务包括哪些时，盛小姐表示：“贷款发放后会有维护部门跟进，贵宾服务有哪些，我们有规定，不能具体说。”

渣打银行的另一位贷款专员申小姐向记者解释：“这是在银监会允许范围内收取的。实际上就是银行把握一个风险，因为没有任何的抵押物和担保。”

“我们银行的优势在于随时可以提前还款，如果您提前还款，后续的管理费和利息是分文不收的。”申小姐强调。

虽然可以提前还款，但是贷款人需要承担一笔不低的手续费。如果选择提前还款，渣打银行要收取剩余本金的5%作为手续费，最低收费500元。

贷款管理费引争议

此前有媒体报道，渣打客户经理在介绍“现贷派”的收费时，故意忽略每月收取0.49%贷款管理费的事实，并且在宣传页面和还款计算器上都没有体现管理费。

渣打银行在对记者采访的回复中提道：“在销售环节，我行所有销售‘现贷派’的人员均需接受严格的上岗培训与考核，要求其在销售过程中详尽告知相关贷款的利率及管理费的收取标准及收取方式。”

在记者的采访中，渣打“现贷派”业务的客服代表以及记者咨询的两位贷款专员都向记者强调了贷款管理费是按月收取。而在渣打“现贷派”的官方页面上，现贷派还款计算器的计算结果中，也标明了每月还款额和每月收取贷款管理费。

另外，渣打银行方面称：“为进一步避免销售中的沟通不当和疏忽，我行特别要求除最后文件签署外，另需于贷款管理费、利率条款旁作客户小签，以示申请人已了解并接受该等费用收取情况。”

看来，对于外界的质疑，渣打方面也在对自己的服务进行改进。

“根据风险对价原则，银行发放个人无抵押贷款所需承担的风险较高，收取相对较高的利率也无可厚非。如果在前期能够明确告知客户所需承担的费率，可能会减少一些不必要的误会。”上述股份制银行蔡先生指出，“贷款人也应该根据自己的实际情况选择无抵押贷款产品，现贷派可能更适合急需资金周转的人士。”(尹珺)

关键词： 渣打现贷派